Rachat de crédits immobilier et consommation : Regroupez vos prêts
Simplifiez votre gestion financière, réduisez votre taux d’endettement et retrouvez du « reste à vivre » grâce à une mensualité unique et allégée.
🔑 Comprendre le rachat de crédit immo et conso
Cette opération permet de fusionner votre prêt immobilier et l’ensemble de vos crédits à la consommation (auto, travaux, personnels, renouvelables) en un seul et unique emprunt.
L’objectif est de diminuer votre charge mensuelle globale en allongeant la durée de remboursement, de simplifier votre budget avec un prélèvement unique, et de faire baisser votre taux d’endettement. C’est également la solution privilégiée pour dégager une trésorerie supplémentaire pour un nouveau projet.
Le regroupement de crédits immo et conso expliqué
Le rachat de crédits immobilier et à la consommation consiste à regrouper l’ensemble de vos dettes à l’habitat et à la consommation sous un seul contrat. L’objectif est de lisser vos remboursements sur une nouvelle durée adaptée à vos revenus actuels et de réduire votre mensualité de manière significative.
Règle d’or : si la part immobilière représente plus de 60 % du capital total racheté, l’ensemble de l’opération bénéficie de la législation et des taux avantageux du crédit immobilier.
À qui s’adresse ce regroupement de prêts ?
- Aux propriétaires remboursant simultanément un crédit immobilier et un ou plusieurs prêts personnels.
- Aux ménages dont le taux d’endettement approche ou dépasse les 35 % et qui souhaitent retrouver un budget équilibré.
- Aux emprunteurs ayant besoin de financer un nouveau projet (travaux, véhicule) sans alourdir leurs charges mensuelles.
Les objectifs du regroupement de credits conso et immo
L’objectif de cette opération n’est pas d’effacer vos dettes, mais de restructurer vos finances pour respirer à nouveau. En fusionnant vos encours, vous transformez plusieurs lignes de crédit aux taux différents en un prêt unique et optimisé.
Le regroupement de vos prêts permet de répondre à ces 5 objectifs stratégiques 👇
💡 Le saviez-vous ? Allonger la durée de remboursement permet de réduire la mensualité, mais majore le coût total du crédit. Un conseiller Qualitaux calcule toujours le point d’équilibre avec vous pour garantir la pertinence de l’opération.
Regroupez vos crédits immo et conso pour réduire vos mensualités jusqu’à -60 %.
Quelles sont les étapes de votre regroupement de crédits avec Qualitaux ?
Comment fonctionne le rachat de crédits consommation avec prêt immo ?
Votre nouvel établissement financier règle directement vos anciens crédits auprès de votre banque et de vos organismes de consommation. Vous n’avez aucune démarche de résiliation à faire : vos anciennes dettes sont effacées pour laisser place à votre mensualité unique.
Un nouveau contrat de prêt unique est alors édité, remettant à plat :
- Le taux d’intérêt global (TAEG)
- La durée de remboursement
- L’assurance de prêt (qui sécurise votre capital et votre famille)
- La garantie (qui encadre votre nouveau financement)
Découvrez notre cas client
Profil du foyer
Le couple Leroy vit en zone péri-urbaine avec deux enfants.
Ils souhaitent réduire leurs charges mensuelles tout en finançant l’installation de panneaux photovoltaïques sans souscrire à un énième crédit.
- Monsieur : 2 400 € / mois
- Madame : 1 850 € / mois
- Revenus totaux : 4 250 € / mois
Quels sont les documents à fournir pour monter le dossier de rachat de crédits ?
Catégorie
documents à fournir
Justificatifs d’identité
– Carte d’identité, passeport ou titre de séjour (recto/verso)
– Livret de famille (si enfants ou mariage)
Justificatifs de domicile
– Facture récente (EDF, eau, gaz, internet)
– Taxe foncière ou taxe d’habitation
– Attestation d’hébergement si besoin
Situation professionnelle
– Contrat de travail (CDI, CDD, fonctionnaire, indépendant…)
– Derniers bulletins de salaire (3 mois)
– Attestation employeur (si nécessaire)
– Pour indépendants : bilans comptables des 2 derniers exercices
Revenus & situation financière
– Tableaux d’amortissement de chaque crédit
– Contrats de prêt
– Justificatif du capital restant dû
– Derniers relevés de crédits renouvelables
Charges & engagements financiers
– Loyers versés ou reçus
– Pensions alimentaires payées ou reçues
– Assurance emprunteur actuelle (si prêt immobilier)
Bien immobilier
– Titre de propriété
– Estimation récente (agent immobilier ou notaire)
– Dernière taxe foncière
Assurances & divers
– Attestation d’assurance habitation
– Attestation de mutuelle / assurance emprunteur
– Justificatif de situation familiale (jugement divorce, garde…)
Questions / Réponses sur le rachat de prêt immo et conso
Si cette part est inférieure à 60 %, c’est la réglementation du crédit à la consommation qui s’applique.
Cette somme est directement intégrée au nouveau prêt, lissée dans votre mensualité unique, sans créer de crédit supplémentaire.
Ces frais sont systématiquement inclus dans le nouveau financement : vous n’avez aucune trésorerie à avancer.
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